2020年以來(lái)，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家網(wǎng)信辦共同啟動(dòng)“金融知識(shí)普及月 金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家 爭(zhēng)做理性投資者 爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民”活動(dòng)。

從2013年開始，監(jiān)管部門每年9月統(tǒng)一開展全國(guó)性的“金融知識(shí)普及月”系列活動(dòng)，每年主題和內(nèi)容側(cè)重有所不同，這也是我國(guó)首次由監(jiān)管層明確的“金融知識(shí)普及月”的宣傳教育活動(dòng)。

今年活動(dòng)旨在推動(dòng)金融知識(shí)普及活動(dòng)有效覆蓋到各類金融消費(fèi)者，特別關(guān)注重點(diǎn)人群（農(nóng)民、務(wù)工人員、青少年、老年人和殘疾人），滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融知識(shí)的需要，不斷提升金融消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)，自覺抵制網(wǎng)上金融謠言和金融負(fù)能量。

主要內(nèi)容包括普及金融基礎(chǔ)知識(shí)、開展保險(xiǎn)知識(shí)普及教育、開展私募基金專項(xiàng)教育活動(dòng)、防范非法金融活動(dòng)、利用數(shù)字化手段開展金融教育、爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民等六部分。按照統(tǒng)一部署，進(jìn)入9月，監(jiān)管部門就已開始組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)等開展金融知識(shí)普及活動(dòng)。

普及月期間，第三方支付機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)走進(jìn)商圈、社區(qū)和超市開展金融知識(shí)宣傳，主要講解非法集資和電信詐騙的常見手段。

一、非法集資的常見手段和典型特點(diǎn)

（一）非法集資的常見手段

一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃。

二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延。

（二）典型非法集資活動(dòng)的“四部曲”

第一步：畫餅。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái)，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺。

第二步：造勢(shì)。利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)等；組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”等。

第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。

第四步：跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。

二、如何有效識(shí)別和防范非法集資

（一）如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕：

1、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；

2、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

3、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；

4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；

5、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

7、在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/span>

8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

9、“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

10、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

（二）投資理財(cái)注意事項(xiàng)

1、不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。

2、不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅。

3、要通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條；購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。

4、注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。

（來(lái)源：移動(dòng)支付網(wǎng)）